首頁>財(cai)經(jing)>商業>銀(yin)行業的(de)區塊鏈沖動︰加緊技術落地 革新金融服務

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來源︰華爾(er)街見聞2020-02-20 16:57
放眼全球,巴克萊、匯豐、瑞銀(yin)、R3財(cai)團等都(du)在(zai)布局區塊鏈。此外,中國農業銀(yin)行、建(jian)設銀(yin)行、招商銀(yin)行等也于2017年陸續落地了區塊鏈技術。

比特幣和以太幣為(wei)代表的(de)加yong)芑醣醫匆恢筆shou)到(dao)熱捧,其背後(hou)的(de)核心提(ti)取技術就是(shi)安全加yong)艿de)分布式記賬技術——區塊鏈

事(shi)實上,由(you)于加yong)芑醣業de)普及,銀(yin)行業對(dui)區塊鏈的(de)興趣也在(zai)與日俱增,相關項目也日漸(jian)增多。

放眼全球,各(ge)大銀(yin)行正在(zai)布局區塊鏈。目前正在(zai)進行的(de)大型(xing)項目包括︰IBM的(de)HyperLedger Fabric project、“多功(gong)能結算幣”和R3財(cai)團的(de)區塊鏈倡(chang)議。此外,中國幾家銀(yin)行也于2017年陸續落地區塊鏈技術。

區塊鏈項目為(wei)何受(shou)銀(yin)行業歡dui) /strong>

目前,銀(yin)行主要通過創建(jian)協(xie)議的(de)方式進行相關交易(yi)。一個常見的(de)例(li)子是(shi),一家銀(yin)行從(cong)另(ling)一家銀(yin)行購(gou)買特定數量kang)墓善piao),這一huai)掏 7彼鑾一huan)慢,需要幾天的(de)時間,還(huai)中間就可能存在(zai)一方違約的(de)風險。奧緯咨詢的(de)一份報告(gao)中顯(xian)示(shi),這中間幾天帶來的(de)損失大約為(wei)每年65-800億美(mei)元(yuan)。

區塊鏈項目則能夠基(ji)于數字化這一特征,減(jian)少、甚至消除(chu)結算時間,從(cong)而確保(bao)操作過程的(de)及時性和安全性。

區塊鏈項目在(zai)銀(yin)行業的(de)用(yong)途還(huai)包括︰確保(bao)全球換匯速(su)率、提(ti)升交易(yi)安全性等,從(cong)而取代傳統的(de)後(hou)台清(qing)算等交易(yi)方式,促進銀(yin)行業全面改革。?

IBM HyperLedger Fabric項目

IBM的(de)Hyperledger Fabric是(shi)一個由(you)Linux 基(ji)金會發起創建(jian),注(zhu)重性能和可靠性,旨在(zai)利用(yong)區塊鏈進行國際支付的(de)貿易(yi)融資(zi)平台。

該平台將通過IBM Cloud運行,其設計具(ju)有(you)極高(gao)的(de)可伸縮性,允shi)磯喔霾can)與者通過安全的(de)區塊鏈輕松(song)地集(ji)成到(dao)整個金融供應鏈流程中,從(cong)而獲得men)八從(cong)you)的(de)交易(yi)透(tou)明度。目前,可用(yong)于全球供應鏈管(guan)理(li)、金融交易(yi)、資(zi)產賬和去中心化的(de)社交網絡等場景(jing)。

Hyperledger Fabric 成員包括思科、IBM、英特爾(er)、紅帽(mao)等大型(xing)科技企業,以及摩(mo)根大通、富huai)yin)行、德意志交易(yi)所集(ji)團等金融機構(gou)。?

多功(gong)能結算幣

2017年8月,幾家全球最大銀(yin)行宣布推進一個項目——多功(gong)能結算幣(The Utility Settlement Coin),目kang)氖shi)通過讓全球銀(yin)行在(zai)定制(zhi)的(de)區塊鏈上使用(yong)抵押資(zi)產進行多種同(tong)業dao)灰yi),從(cong)而為(wei)央行發行加yong)芑醣易(yi)鱟zhun)備。

該項目在(zai)實dao)什渴shu)前的(de)最後(hou)階段新增六(liu)名成員bao)喊涂死常arclays)、加拿大帝國商業銀(yin)行(CIBC)、瑞士(shi)信貸(Credit Suisse)、匯豐(HSBC)、三菱日聯金融集(ji)團(MUFG)和道富銀(yin)行(State Street),而創始成員包括瑞銀(yin)(UBS)、紐約ji)仿∫yin)行(BNY Mellon)、德意志銀(yin)行(Deutsche Bank)、桑坦德銀(yin)行(Santander)、NEX和區塊鏈初創公司Clearmatics。

傳統銀(yin)行專(zhuan)門將UTC用(yong)于處理(li)區塊鏈技術,將其作為(wei)更(geng)有(you)效的(de)交易(yi)工具(ju)。另(ling)外,由(you)于USC可與相應幣種的(de)銀(yin)行存款進行等值兌換,這就使其完(wan)全受(shou)央行現金資(zi)產的(de)支持,能夠防止違約和tuo)龐yong)風險。

UTC無疑將會成為(wei)銀(yin)行業應用(yong)金融技術的(de)一個標志,同(tong)時還(huai)將確保(bao)區塊鏈技術最終在(zai)全球標準(zhun)化水平上xi)墓惴河τyong)。?

R3財(cai)團的(de)區塊鏈倡(chang)議

R3財(cai)團最初由(you)世(shi)界頂尖銀(yin)行如摩(mo)根大通、摩(mo)根士(shi)kang)??L溝隆 涂死車紉yin)行機構(gou)共(gong)同(tong)組(zu)建(jian),致力于研發基(ji)于區塊鏈的(de)解決方案,改善金融服務基(ji)礎設施。

2017年5月,該財(cai)團籌集(ji)了1.07億美(mei)元(yuan),創下當時區塊鏈公司的(de)最大單筆投資(zi),投資(zi)方分別(bie)為(wei)淡馬錫、SBI集(ji)團、美(mei)銀(yin)美(mei)林和英特爾(er)等。

R3財(cai)團的(de)主要項目之一是(shi),開發Corda平台。未來的(de)計劃是(shi)建(jian)立一個專(zhuan)門針(zhen)對(dui)金融機構(gou)的(de)基(ji)礎設施網絡,同(tong)時建(jian)立基(ji)于他(ta)們(men)自己名字的(de)應用(yong)和服務,這就意味著這些銀(yin)行將發展自己的(de)區塊鏈開發團隊(dui)。

此外,R3還(huai)致力于讓政府接受(shou)區塊鏈,如果從(cong)這些機構(gou)買入,將標志著政府對(dui)此類金融技術使用(yong)上xi)鬧卮笞zhuan)變。

招行區塊鏈項目三大應用(yong)

早在(zai)2017年2月,招商銀(yin)行就tuo)莢zai)區塊鏈技術上實現突(tu)破,成為(wei)了首zhun)沂迪紙 榱醇際跤τyong)于全球現金管(guan)理(li)領域的(de)跨(kua)境直聯清(qing)算、全球賬戶統一視(shi)圖以及跨(kua)境資(zi)金歸集(ji)這三大場景(jing)。

此前,招行的(de)跨(kua)境直聯清(qing)算系(xi)統在(zai)改造(zao)前存在(zai)著一些問題(ti),例(li)如只支持總行與海外分行之間的(de)交換,海外分行之間沒有(you)辦(ban)法直接進行交換;手工審批環節(jie)多,系(xi)統操作復(fu)雜(za);新的(de)海外機構(gou)加入困難,實施周期很長(chang)等等。

但在(zai)2016年6月,招行xing) kua)境直聯清(qing)算業務POC實驗(yan),率先實現將區塊鏈技術運用(yong)于銀(yin)行核心系(xi)統中,在(zai)模擬(ni)環境穩定運行半(ban)年後(hou),招行才將這一技術正式推向商用(yong)。

目前,通過改造(zao),招行將六(liu)個海外機構(gou)和總行都(du)連在(zai)區塊鏈上,任何兩個機構(gou)之間都(du)可以發起清(qing)算的(de)請求(qiu),任何兩個機構(gou)都(du)可以進行清(qing)算。?

農行區塊鏈涉足電商融資(zi)

在(zai)農業銀(yin)行宣布趣鏈科技中標總行區塊鏈項目兩個多月後(hou),2017年8月,雙方宣布了基(ji)于區塊鏈的(de)涉農互聯網電商融資(zi)系(xi)統——“E鏈貸”上線,並于8月1日成功(gong)完(wan)成首筆線上訂單支付貸款。

據了解,傳統涉農信貸業務一直受(shou)到(dao)信息不對(dui)稱、管(guan)理(li)成本高(gao)、授信和用(yong)信場景(jing)線上化難度大等問題(ti)的(de)困擾。

農行相關負(fu)責人表示(shi),此次面向“三農”客tu) ti)供的(de)電商供應鏈融資(zi)產品E鏈貸,將涉農電子you)濤瘛 ┬α慈謐zi)、網絡支付、企業ERP、農資(zi)監管(guan)等行內外系(xi)統打造(zao)成聯盟鏈,在(zai)充分挖掘(jue)和利用(yong)農行涉農電商數據的(de)基(ji)礎上,向電商供應鏈的(de)法人客tu) ti)供完(wan)整的(de)電商融資(zi)服務,功(gong)能包括訂單采(cai)購(gou)、批量授信、靈活定價(jia)、自動審批、受(shou)托(tuo)支付、自助還(huai)款等。?

建(jian)行“區塊鏈銀(yin)行保(bao)險平台”

建(jian)設銀(yin)行作為(wei)全球市(shi)值第(di)二大銀(yin)行也與IBM合作,在(zai)香港開發和推出一個“區塊鏈銀(yin)行保(bao)險平台”bao) wei)其零售和商業銀(yin)行業務提(ti)供服務。

銀(yin)行保(bao)險業務是(shi)銀(yin)行與保(bao)險公司合作出售保(bao)險產品。這對(dui)于雙方來說(shuo)是(shi)一種雙贏模式jian)  yin)行能夠通過出售保(bao)險產品賺(zhuan)取額(e)外收入,保(bao)險公司能夠通過銀(yin)行的(de)渠道和客tu) 豪蠢┐笏ta)們(men)的(de)消費者基(ji)礎。然而,這種安排常常受(shou)到(dao)客tu) 畔 煌wan)整和數據傳輸效率低下的(de)困擾。

建(jian)行與IBM合作之後(hou),後(hou)者正試圖通過區塊鏈技術來簡化CCB(亞洲(zhou))的(de)銀(yin)行保(bao)險業務,實現實時共(gong)享的(de)保(bao)險政策數據查看。未來,平台將不再需要進行那些延遲保(bao)險產品處理(li)時間的(de)狀態檢查。所有(you)的(de)數據都(du)將被記錄和共(gong)享在(zai)IBM的(de)Blockchain Platform所創建(jian)的(de)一種不可更(geng)改賬本上。

這些項目都(du)代表著,銀(yin)行業正在(zai)努力將區塊鏈完(wan)全融入目前的(de)基(ji)礎設施中,從(cong)而革新金融服務業的(de)發展gou)絞健(jian)#/p>

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